屋根修理

屋根修理は火災保険を利用すると無料でできるって本当?

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台風や大雪によって、屋根の一部が破損したり、雨漏りした場合「屋根の修理」が必要となります。

その際に発生する「屋根修理の費用」は、施工内容によっては高く、躊躇してしまう方も多いと思います。

そのような場合でも火災保険に加入している方は、「風災・雪害」という項目から申請を行うことで、実質自己負担なく修理を「無料」で行うことができます。

ですが、すべての屋根修理が無料で行えるわけではなく、「工事金額の一部」のみ保障されるケースや「保障対象外」になるケースもありますので注意が必要です。

では、どのような状況なら屋根修理は「火災保険で無料」にて行えるのでしょうか?

ここでは、「火災保険が適用となる条件」や「対象になる屋根の状態」についてご紹介していきます。

屋根修理が火災保険で無料で行える条件とは?

屋根修理を火災保険の風災を使って無料で行うためには、条件をクリアしている必要があります。

火災保険の会社にもよりますが一般的な条件として主に3つあります。

風災被害から2~3年以内での申請

火災保険の申請は、台風や雪害の被害から申し込みができるのは「2~3年以内」と定められている保険会社が多いです。

そのため、被害から「3年以上経過」していた場合、お問い合わせを行っても対象外になることもあります。

あまり年数が経過してしまうと、経年劣化も進むので被害状況が明確にわからなくなるためです。

修理費用が20万円以上である

保険の申請対象として、原則的にお見積り金額が「20万円以上」となる工事が対象となります。

「20万円未満」の軽微な修理ですと保障対象外となってしまい、「1円」もおりませんので注意が必要です。

仮設足場が必要な場合には、足場代だけで「10~20万円」前後しますので、保険対象となりやすです。

風災被害であると認めらる場合

台風の影響で、屋根の一部が破損した、飛んでしまった場合や雪の影響で雨樋が破損した場合に火災保険は適用されます。

ですが屋根の不具合が「経年劣化」によるもので、強風・強雨や雪などの自然災害でない場合には保険対象外となります。

保険の調査員に、経年劣化であると判断された場合には、保険が適用されませんので注意が必要です。

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屋根修理費用が一部だけ対象となるケースとは?

自然災害で屋根修理を行う場合に、上記適用条件をクリアしていてもすべての工事が「全額無料」で行えるわけではありません。

屋根修理費用の「一部だけ対象」となるケースもあります。

つまり例に上げると「60万円」の屋根修理費用に対して、「30万円」のみ保険がおりるとういうことです。

保障が一部となるケースには、主に下記2つがあげられます。

被害箇所以外の屋根修理も行う場合

屋根修理を行う場合には、「被害箇所の修理」以外に仮設足場を設置していきます。

この仮設足場に関しては、被害箇所の修理を行うために「必要な作業費」なので保険が適用されます。

ですが、一部の屋根修理のために全体的な屋根リフォームを行う場合には「保険が一部のみ対象」となるケースが多いです。

一部の「屋根材の交換や補修」で済む内容を全体的な「屋根カバー、葺き替え」で申請を行うと、交換と補修費用のみ対象となりますので注意が必要です

もともとの経年劣化が原因の場合

もともとの経年劣化が原因で屋根材が剥がれたり、飛んでしまった場合には、保険の調査員の判断で「一部のみ対象」となることもあります。

このケースは、「20~50万円」くらいの屋根修理費用であれば、全額適用される場合も多いですが、費用が高額になればなるほどその可能性は高まります。

火災保険が対象となる屋根の被害状況とは?

自然災害の被害は、さまざまな箇所があり、どのよう影響を受けるのか、保険の対象となるのかチェックが必要です。

棟板金や下地の剥がれ

台風の被害でもっとも多いのが、この棟板金という部材の剥がれです。

主に、スレート屋根やトタン屋根の頂部に取付けてある板金材です。

下地に木下地が使用されており、長年の雨や風で下地が傷み、板金材が強風で飛んでしまうことが多いです。

台風の影響で、棟板金が剥がれてしまった場合には保険の対象となります。

屋根からの雨漏り

台風によって、屋根材のずれや割れなどの隙間から雨水が侵入して雨漏りするケースがよくあります。

強風や風向きによって普段入らいないような場所から雨水が入り込んで、台風の時だけ雨漏りすることもよく起こります。

経年劣化が原因での雨漏りは保険の対象外ですが、台風の影響で雨漏りが発生した場合には火災保険の対象となります。

雨樋の破損・歪み

主に、雪の影響で雨樋に負荷がかかり歪んだり、割れたり、外れてしまうことがあります。

とくに、丸い形をした雨樋は雪の重みで歪みやすく、水漏れします。

また台風でも強風によって雨樋が外れてしまうケースもあり、どちらも火災保険の対象となります。

屋根材の割れ、剥がれ

台風の影響で、屋根の瓦材が剥がれてしまうケースがあります。

屋根材全般で、スレート瓦や粘土瓦、セメント、瓦棒、モ二エル瓦すべてで起こり得ます。

基本的に被害箇所の屋根修理(部分的補修・交換)が火災保険の対象となります。

漆喰の剥がれ

台風の影響で、粘土瓦の漆喰材が剥がれ落ちるケースもよくあります。

強い雨や風で、漆喰材が傷み表面がぼろぼろと剥がれてきます。

また、台風で棟瓦もが崩れたりすることもあり、どちらも火災保険の対象となります。

軒天の剥がれ

台風の影響で、軒天(ベニヤ)が剥がれるケースも多くあります。

主に、素材がベニヤ板のもので、ケイカル板や板金材ではあまり剥がれることはありません。

この軒天の剥がれに対する修理も火災保険の対象となります。

破風板表面の剥がれ、腐り

破風板は建物の構造上、雨風の影響をもっとも受けやすく、自然の災害で傷みます。

表面の塗装が剥がれたり、放置すると木が腐ってきます。

この症状は、火災保険の風災に該当するため、保険の対象となります。

カーポート屋根の剥がれ

棟板金に続いて、台風被害で多いのがカーポート屋根の剥がれです。

強風の影響を受けやすく、風通りの良い地域では飛ばされやすいです。

全部が剥がれることはなく、部分的に「1~2枚」剥がれますが、この修理も保険の対象となります。

ペンぞう
火災保険を利用する場合には、ほとんど保険審査員が現場調査に来ます。 その保険審査員の判断によって、保険が適用されるか、されないかが決まってきます。 また、適用される場合でも保険会社や審査員の判断によって金額に差が出てくるケースがあります。

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屋根リフォームでも全額適用されるケースもある?

火災保険は、被害箇所の屋根修理費用に対して主に適用されますが、被害箇所以外の修繕も対象となるケースもあります。

例えば、台風で10枚の瓦が剥がれてしまった場合に、既存の屋根材が廃盤になっていたら部分的な交換ができません。

その場合、屋根を修理するとなると、全体的な「屋根リフォーム(屋根をカバーや葺き替え)」を行う必要があります。

そのほか屋根からの「雨漏り」の場合、どの箇所から雨漏りしているのか特定が難しい場合に全体的な屋根リフォームを行う場合もあります。

被害箇所を修理するために必要と判断される「屋根リフォーム」に関しては、保険の調査員の判断で全額対象となるケースがあります

まとめ

屋根修理をする際に、屋根点検や見積もり依頼した業者から火災保険が使えることを教えてもらえることもあります。

しかし、「無料でできるから」といって実はできないのにごり押しして屋根修理をさせるような悪徳な業者も存在します。

したがって、屋根修理は火災保険の風災が利用できることとともに、どんな場合に限られるのかをしっかり知っておくことが必要です。

屋根修理を行える業者も数多くいますが、適切な提案や保険申請のアドバイスをもらえる施工業者を選んでいきましょう

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屋根修理業者でも火災保険の申請を行ってくれる会社は多いですが、保険申請に対して知識の少ない業者もいます。

保険の申請は、しっかりとポイントを押さえて、的確に保険会社に伝えることが必要なので、業者によっては工事費用に対して費用が全額適用されなかったり、最悪は一円も適用されないケースもあります。

そうなってしまうと、本来支払う必要のない費用が発生して損をしてしまう可能性があります。

そのため、保険の申請を行うのであればその専門家に依頼していった方が確実でしょう。

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